Para empezar a crear historial de crédito para una empresa LLC en Estados Unidos por primera vez, es importante seguir estos pasos:
Obtener un número de identificación fiscal (EIN).
El EIN es un número de identificación fiscal que se requiere para abrir una cuenta bancaria y solicitar crédito. Se puede solicitar a través del Servicio de Impuestos Internos (IRS) en línea o por correo.
Abrir una cuenta bancaria comercial.
Una cuenta bancaria comercial es esencial para establecer la credibilidad financiera de su LLC. Al abrir una cuenta bancaria, asegúrese de tener todos los documentos necesarios, como su EIN, y de investigar las tarifas y los requisitos de mantenimiento de saldo mínimo.
Solicitar una tarjeta de crédito comercial.
Una tarjeta de crédito comercial puede ayudar a establecer el historial de crédito de su LLC. Las tarjetas de crédito comerciales a menudo ofrecen beneficios y recompensas específicas para empresas, como descuentos en suministros de oficina o recompensas en efectivo. En algunos casos, puede llegar a ser complicado obtener una tarjeta de crédito comercial si no existe ningún récord de crédito, por ello, los Bancos pueden utilizar el récord crediticio personal de los socios de la LLC (especialmente en miembros únicos de las Limited Liability Company). Entonces, para seguir por este camino se debe tener iniciado el Credit Record personal, o también se podría iniciar el Credit Record personal si el socio o socios tienen un SSN (Social Security Number) o un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number). Si te interesa este punto, puedes ver nuestro artículo sobre COMO OBTENER EL ITIN O EL SSN.
Establecer relaciones con proveedores y prestamistas.
Trabajar con proveedores y prestamistas puede ayudar a establecer relaciones comerciales que pueden ser útiles a largo plazo para la LLC. Al trabajar con estos proveedores y prestamistas, es importante mantener una buena comunicación y cumplir con los términos acordados para establecer una buena reputación. Para ser más específicos, en este caso, se debe establecer un Crédito Comercial entre empresas. En este caso, podrías “abrir una cuenta cliente” con algún proveedor de bienes y servicios ubicado en EEUU, que pueda ofrecerte la oportunidad de venderle a tu empresa a crédito. Además, para que se cree algún historial de crédito, el proveedor debe anunciar o reportar ese crédito al menos a algún Bureau de Crédito registrado en Estados Unidos.
La verdad es que es puede ser uno de los caminos más fáciles para iniciar realmente historial de crédito, el único inconveniente es que muchos proveedores reportan sólo por algún tiempo el crédito o línea de crédito que te han concedido, por lo que se limita el tiempo del historial crediticio. Nosotros en AUTREM Associates, ofrecemos un servicio para que puedas empezar por esta vía, más info en Credit Record.
Registro ante entidades de información financiera
Es de suma importancia tener todos los documentos de la empresa en regla, todos los impuestos pagados y presentados a tiempo, todos los cumplimientos estatales, y además estar registrado en algún registro de información de empresas. El caso más conocido es el registro DUNS por Dun & Bradstreet, que recoge información de empresas a nivel internacional, por lo que puede ser necesario que además del registro de tu estado en el que constituyas tu empresa, sea en Florida, Delaware o Texas, también estés registrado correctamente ante el registro DUNS. Para esto hay que cumplir ciertos requisitos, por lo que te recomendamos asistir con un especialista en este tema. Si es de tu agrado, también podemos guiarte en este asunto.
Realizar todos tus pagos a tiempo.
La puntualidad en los pagos es esencial para establecer un buen historial de crédito para su LLC. Es importante pagar las facturas a tiempo y, si no es posible, ponerse en contacto con el proveedor o prestamista para discutir los términos de pago alternativos, pero siempre antes de incurrir en el impago de facturas, ya que esto destruirá tu historial crediticio y se llevará consigo las posibilidades de financiamiento en los Estados Unidos y a su vez a nivel internacional. En la gran mayoría de casos en los que se materializa un incumplimiento de crédito, es porque las empresas no tienen un debido y adecuado control interno. Puedo ocurrir que alguna factura por pagar se extravié, no se contabilice en su sistema de control interno, o que simplemente alguien se ha olvidado de realizar el pago, y todo esto debido a sistemas de gestión administrativa interna deficientes.
Además de estos pasos, también es importante vigilar su historial de crédito y asegurarse de que no haya errores o inexactitudes en su informe crediticio comercial. Si encuentra un error, es importante tomar medidas para corregirlo lo antes posible, por lo que ponerse en contacto con el acreedor o agente de información puntualmente, puede hacer una gran diferencia.
En resumen, para empezar a crear historial de crédito para una empresa LLC en Estados Unidos por primera vez, es esencial obtener un número de identificación fiscal (EIN), tener control interno sobre las finanzas y las cuentas por pagar de la empresa, y empezar a crear alguna relación con terceros para demostrar tu buen comportamiento como deudor o como poseedor de deuda. Y recuerda que todo esto se basa en la confianza que generas a cualquier entidad crediticia. El hecho de tener todos los documentos en regla, ser transparente con las operaciones financieras, y llevar un control y orden de tu empresa, como es la contabilidad al día, los pagos de impuestos a tiempo, declarar adecuadamente tus ingresos ante el IRS y los entes estatales; todo esto va a conllevar, con el tiempo, a establecer un buen historial de crédito para su LLC o empresa, y mejorar su credibilidad financiera en el mercado.